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厦门银保监局提示广大消费者——理性借贷防风险警惕“虚假贷款”陷阱

来源:海峡导报 2022-09-30 09:45 /

  为切实提升社会公众金融素养,有效防范化解金融风险,人民银行、银保监会、证监会、网信办本月联合开展2022年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者争做金融好网民”活动。厦门银保监局近期也发布了关于防范“虚假贷款”类诈骗、理性借贷防范金融风险等提示。

  防范“虚假贷款”类诈骗

  近年来,以虚假贷款名义实施诈骗行为的事件频发,一些不法分子假冒金融机构名义,通过短信、微信、APP等方式发布贷款服务的虚假信息,并在支付“贷款”前编造银行卡号码填错,需支付服务费、保证金、账户解冻费等理由来实施诈骗。

  如何防范“虚假贷款”骗术?厦门银保监局提示广大消费者注意以下四点:

  1、到正规金融机构办理业务,不要轻信短信、网络、电话等方式收到的不明来源的贷款信息,不要点击不明链接,App务必通过正规应用市场下载。

  2、办理贷款需留心。各金融机构会根据客户的综合情况进行审核,在贷款发放前不会以任何名目收取客户费用,贷款发放后将按照合同约定收取相关息费。如遇自称“通过缴纳费用、征信修复就可以办理高额、低息产品”、办理贷款前需缴纳费用(包括不限于手续费、首期利息、保证金、验证费、解冻费等)才放款的,均为诈骗。

  3.网上转账需谨慎。如接到自称客服、催收电话要求向不明账户转账的,请勿按照对方要求操作,特别不要通过扫描不明来源的二维码等方式进行转账。

  4.注意保护个人隐私,不要在未知安全性的网页、APP中填写个人信息。如发现不慎被骗,尽量收集证据,并在第一时间报警。

  理性借贷防范金融风险

  随着互联网的普及,各类消费金融服务和信用贷款产品逐渐兴起,网络贷款产品借贷流程较为便利且借贷额度较高,部分消费者容易发生盲目借贷行为导致负债过重影响正常生活;部分消费者因未及时还款导致征信报告出现不良记录,对其信用卡、按揭、车贷等贷款的申请造成不良影响。

  厦门银保监局提醒消费者理性借贷,选择适合自己的金融产品和服务:

  1、正确评估自身经济承受能力,杜绝不计后果的盲目消费、盲目借贷行为。

  2、合理发挥贷款产品作用,切勿“以贷养贷”“多头借贷”。消费者应充分了解网络平台贷款等相关产品的息费价格、贷款期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息,警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传。

  3、珍视个人信用,保持良好记录。根据《征信业管理条例》,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或事件终止之日起为5年。消费者应主动关心自己的信用记录,出现不良信息后及时还款,终止不良行为,后续注意按时还款、避免逾期,建立良好的个人信用记录。

  4、谨防“征信修复”诈骗,远离非法代理维权。征信领域不存在“修复”、“洗白”等说法,凡是声称合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局,修复不成反而可能导致信息泄露及财产损失。(记者 钟榕华)

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